Oikeudellisen termin kuvaus Takaaja:
Takaaja tarkoittaa henkilöä tai yhteisöä, joka sitoutuu vastaamaan toisen henkilön tai yhteisön velasta tai muusta vastuusta, mikäli alkuperäinen velallinen ei kykene tai ei halua velkaansa hoitaa. Velkajärjestelyssä takaajan rooli on siis turvata velkojan saamisen toteutuminen, jos päävelallisen maksukyky pettää.
Takaaja-asettelulla on merkittävä rooli erilaisissa rahoitusjärjestelyissä, kuten lainoissa tai vuokrasopimuksissa. Suomessa takaussuhteet sekä takaajien oikeudellinen asema on säädelty tarkasti. Takaajan vastuu voi olla joko rajoitettua tai rajoittamatonta. Rajoitetussa vastuussa takaajan vastuu on määrätty enimmäissummaan asti, kun taas rajoittamaton vastuu kattaa koko päävelallisen velan määrän ja mahdolliset kulut.
Takaajalta vaaditaan usein tietty taloudellinen luottokelpoisuus, jotta velkoja voi luottaa siihen, että takaaja pystyy sitoumuksensa täyttämään tarvittaessa. Takaajien vastuulle asetettavat ehdot on dokumentoitava huolellisesti, ja takaajalla on oikeus saada tietoa velkasitoumuksen kohteena olevan velvollisuuden nykytilasta.
Kuluttajansuojalaki suojaa yksityishenkilönä toimivaa takaajaa, jollei hän toimi ammattimaisesti. Takaajan velvoitteisiin voi sisältyä merkittäviä riskejä, ja siksi takaussopimukset vaativat selkeän ja ymmärrettävän kielenkäytön sekä takaajalle annettavan riittävän tiedon velasta, jolle takausta pyydetään.
Olennaista on myös se, että takaussopimuksessa on huomioitava kaikki olennaiset seikat, jotta takaaja voi ymmärtää vastuunsa laajuuden. Mikäli takaaja joutuu vastuuseen, hänellä on oikeus vaatia päävelalliselta takaisinmaksua siitä summasta, jonka hän on joutunut maksamaan.
Oikeudellinen asiayhteys, jossa termiä Takaaja voidaan käyttää:
Otetaan esimerkiksi tilanne, jossa nuori aikuinen haluaa ottaa lainan ostaakseen ensimmäisen asuntonsa, mutta ei omista tarpeeksi luottohistoriaa tai vakuuksia lainan saamiseksi. Tällöin pankki voi edellyttää, että lainaan liitetään jonkun toisen henkilön antama takaussitoumus.
Tässä tapauksessa nuoren vanhemmat voivat toimia takaajina. Heidän taloudellinen sitoumuksensa tarkoittaa käytännössä sitä, että jos nuori ei pystyisy yllättäen hoitamaan lainanmaksua, takaajiksi ryhtyneiden vanhempien on otettava vastuu tästä velasta aina siihen asti kunnes koko laina on maksettu pois tai kunnes päävelallinen kykenee jälleen itse hoitamaan velkansa.
Toinen esimerkki käsittelee yritystä, joka tarvitsee lainaa laajentaakseen toimintaansa. Yrityksen omistaja voi olla henkilökohtaisesti takaajana yrityksen lainalle, joka tarkoittaa, että omistajan henkilökohtaiset varat ovat riskissä, jos yritys ei pysty maksamaan lainaansa. Jos yritys menee maksukyvyttömäksi, takaajana toimiva omistaja voi joutua maksamaan yrityksen velan omasta taskustaan siihen asti, kunnes laina on kokonaisuudessaan maksettu.
Takaajan rooli on siis olennainen tekijä monissa taloudellisissa sitoumuksissa, sillä se mahdollistaa sellaisten sopimusten solmimisen, jotka ilman tätä lisäturvaa saattaisivat jäädä tekemättä. Takaajan vastuun ymmärtäminen ja huolellinen harkinta ennen takaussopimuksen allekirjoittamista on tärkeää sekä takaajan että päävelallisen taloudellisen turvallisuuden kannalta. Takaajan asema ja vastuut ovat keskeinen osa nykypäivän rahoitusjärjestelmää ja koko Suomen oikeusjärjestystä.
