Oikeudellisen termin kuvaus Pantti:
Pantti on oikeudellinen termi, jolla tarkoitetaan velan vakuutta. Tämä vakuus antaa velkojalle oikeuden tietyyn omaisuuteen, jos velallinen ei kykene täyttämään velvoitteitaan. Pantin perusajatuksena on velan turvaaminen siten, että velkojalla on mahdollisuus saada saatavansa pantattuun omaisuuteen kohdistamalla, mikäli velallinen ei suorita velkaansa. Suomalaisessa oikeusjärjestelmässä pantti liittyy usein kiinteään omaisuuteen, kuten asuntoon tai kiinteistöön, mutta se voi koskea myös irtainta omaisuutta kuten autoa tai arvopapereita.
Oikeudellisesti pantti on välittömästi täytäntöön kelpaava, jolloin velkojan ei tarvitse odottaa pitkiä oikeudenkäyntejä saatavansa realisoimiseksi. Pantin perustamiseksi on noudatettava tiettyjä lakisääteisiä muotovaatimuksia, jotka vaihtelevat pantin lajin mukaan. Kiinteistön panttauksessa vaaditaan esimerkiksi lainhuuto ja kiinnitykset, kun taas irtaimen panttauksen voi tehdä pelkällä luovutuksella.
Pantin voi perustaa sekä yksityishenkilöt että yritykset. Kun puhutaan yritysten pankeille antamasta pantista, viitataan usein yrityskiinnityksiin, joissa yrityksen omaisuus tai osa siitä toimii lainan vakuutena. Yrityskiinnitys voidaan antaa liikekiinteistöstä, teollisuuslaitoksesta tai muusta vastaavasta, ja se kattaa tietyn nimikkeistön alle kuuluvaa omaisuutta.
Jotta pantattu omaisuus säilyttäisi arvonsa, on velallisen, eli pantinantajan, huolehdittava omaisuuden kunnossapidosta. Panttaus voidaan tehdä joko määräaikaisesti tai toistaiseksi, kunnes velka on kokonaan maksettu.
Pantinhaltijalla, siis velkojalla, on oikeus saada omaisuudesta tulevat tuotot kuten vuokrat tai korot siihen saakka, kunnes saaminen on kokonaisuudessaan katettu. Näiden tuottojen käyttäminen saamisten kattamiseen tulee kuitenkin perustua nimenomaiseen sopimukseen tai lain mukaiseen oikeuteen.
Panttiluoton avulla voi myös saada lainaa, jossa pantattu omaisuus toimii lainan vakuutena. Tällöin lainanantaja on vakuudellinen luotonantaja ja lainan saaja pantinantaja. Jos lainansaaja ei pysty suorittamaan lainaa takaisin sovitussa aikataulussa, voi lainanantaja realisoida vakuuden sen markkina-arvon mukaisesti. Tämä antaa lainanantajalle suojaa mahdollisissa maksukyvyttömyystilanteissa, mutta samalla pantinantajan tulee olla tietoinen, että omaisuus voi mennä myyntiin velan kattamiseksi.
Oikeudellinen asiayhteys, jossa termiä Pantti voidaan käyttää:
Esimerkki 1: Ville ostaa uuden auton ja ottaa pankista lainan auton hankintaa varten. Auto toimii lainan vakuutena, jolloin pankki merkitsee auton rekisteriin pantiksi. Mikäli Ville ei pysty maksamaan autolainaa takaisin sovitussa aikataulussa, pankilla on oikeus ottaa auto panttina ja myydä se kattaakseen Villelle myönnetyn lainan. Tässä tapauksessa pantti toimi vakuutena Villelle myönnetylle lainalle, ja sen avulla pankki voi hallinnoida lainanmaksun riskiä paremmin.
Esimerkki 2: Katri ja Joonas ostavat yhdessä talon ja ottaa asuntolainan pankista. He käyttävät talon panttina lainalle. Pankki merkitsee kiinnitykset lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin. Mikäli Katri ja Joonas eivät maksa asuntolainaa takaisin, pankki voi ulosmittata talon ja myydä sen lainan kattamiseksi. Tässä tilanteessa pantti antaa pankille turvan lainansaannille. Katri ja Joonas sitoutuvat pitämään huolta talon kunnosta, jotta sen arvo ei alene.
Pantin käyttö antaa sekä lainanottajalle että lainanantajalle turvaa ja selkeyttää taloudellisia suhteita. Se on keskeinen väline velkasuhteiden vakuuksien hallinnassa sekä yksityisessä että kaupallisessa toiminnassa Suomessa.
